Novos bancos prometem reduzir parcela de 300 mil no Estado

A pandemia fez com que muitas pessoas perdessem renda e buscassem, por todos os lados, economia nas finanças. A redução de gastos pode acontecer no supermercado, em casa e em outras despesas do dia a dia.

E com os empréstimos bancários não é diferente: as fintechs, que são bancos digitais, prometem reduzir taxas de juros para cerca de 300 mil pessoas que possuem consignados no Estado por meio da portabilidade de crédito. Todo o processo pode ser feito pelo celular, sem que o consumidor precise sair de casa.

A portabilidade permite que o cliente mude seus débitos com uma instituição financeira para outra, estabelecendo juros mais baratos e poupando valores.

A economia, segundo especialistas, pode chegar a 15% dependendo do caso. De acordo com o presidente da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs), Diego Perez, o que possibilita que as fintechs ofereçam juros mais baixos é o custo operacional menor.

“É possível economizar bastante, mas as taxas variam de uma instituição para outra. As fintechs, por serem bancos digitais, possuem estrutura mais enxuta. E conseguem entregar o mesmo produto financeiro”, disse Diego.

Para o economista José Marcio Soares de Barros, antes de optar pela portabilidade, o consumidor deve fazer uma boa pesquisa sobre taxas. “Ele deve analisar se o custo vai ser menor. E portar a sua dívida para quem oferecer mais benefícios”.

Ele frisou que a concorrência pode fazer que os bancos tradicionais também reduzam as suas taxas de juros. Ricardo Paixão, conselheiro do Conselho Regional de Economia do Espírito Santo (Corecon-ES), ressaltou que a diminuição que o consumidor vai conseguir depende de vários fatores.

“Cada caso será analisado de forma isolada. A pessoa deve estar ciente de que o caso dela pode ser diferente de um vizinho, por exemplo. Muitos fatores vão influenciar para a pessoa conseguir taxa menor, entre eles, o histórico”.

O economista Laudeir Frauches disse que é importante observar outros fatores antes de optar pela portabilidade, como o orçamento familiar. É importante que a pessoa saiba o que vai pagar até o final do contrato e em quanto tempo, para que não tenha apenas alívio no começo.

Empréstimo por aplicativo para 1,5 milhão no Espírito Santo

Como forma de evitar dores de cabeça ao cobrar amigos e familiares de empréstimos que foram concedidos, o PicPay ampliou uma modalidade de crédito voltada para este público. Somente na Grande Vitória, 1,5 milhão de consumidores poderão aderir.

Quem toma o crédito pode fazer tudo pelo app, de forma rápida e digital. E quem emprestar o dinheiro terá ferramentas como cobrança amigável e o acordo das condições combinadas pelo app.

Para fazer o empréstimo, basta que o usuário procure um contato na sua lista de contatos e inicie a negociação dentro do próprio aplicativo, via mensagem direta. Os valores não podem ultrapassar o limite de R$ 5.000 e taxas e prazos são acordados entre as partes.

O empréstimo entre pessoas já estava disponível desde o início do ano, mas apenas para 500 mil usuários. A expectativa é de que este serviço chegue em breve a outras cidades do País.

Outra modalidade que estará disponível até o final do ano é o empréstimo coletivo, onde o consumidor poderá pedir crédito para um grupo de pessoas.

Saiba mais

Portabilidade

A portabilidade é a possibilidade do consumidor mudar seus débitos com uma instituição financeira para outra.
Para isso, a instituição para a qual ele deseja migrar quita as dívidas dele com a instituição anterior, sem pagar juros futuros. Assim, o cliente consegue estabelecer novos juros mais baratos e ainda lucrar.

Empréstimo consignado

Nessa modalidade, o cliente autoriza que a instituição financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício do INSS, diminuindo os riscos para a instituição financeira.
é muito usado por pensionistas, aposentados e servidores públicos.

Fintechs

A possibilidade de portabilidade já existia entre os bancos tradicionais. Porém, é possível que o cliente de um banco tradicional possa optar por transferir seu consignado para uma fintech, com o objetivo de conseguir juros menores e, com isso, economizar, segundo especialistas.
A economia vai depender de cada caso e de fatores como o histórico do cliente. Mas ela pode chegar a até 15% em cima do valor total da dívida.
No estado, cerca de 300 mil pessoas podem ter as parcelas de seus empréstimos consignados reduzidos, caso transfiram suas dívidas para uma fintech.
De acordo com o presidente da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs), Diego Perez, nem todos os bancos digitais oferecem a modalidade de portabilidade de crédito.

Celular

Todo o processo de portabilidade de crédito pode ser feita através do aplicativo da fintech, inclusive o envio de fotos e documentos.
O cliente não precisará sair de casa em nenhum momento, segundo Diego Perez. “Quase sempre o atendimento é feito por algoritmo, sem a interação humana. Mas o cliente vai sentir como se ele estivesse conversando com outro ser humano”.
Ele explicou que o processo é simplificado e que até mesmo pessoas que não têm muita intimidade com tecnologias conseguem fazer.

Vantagens

O principal benefício da portabilidade de crédito é a redução de taxas de juros. Ainda é possível que o consumidor consiga mais tempo para pagar toda a dívida.
Além disso, o atendimento 100% virtual pode ser considerado um facilitador para muitas pessoas.
O cliente ainda pode conseguir outros benefícios, como cashback. “Se a pessoa paga em dia, ela pode receber um valor de volta para ela manter a pontualidade”, disse Diego Perez.
A portabilidade deve ser feita de forma gratuita, segundo a resolução 3.516. Tarifas só poderão ser cobradas caso o cliente tenha assinado o contrato antes de 2007, que é quando a cobrança passou a ser proibida.

Concorrência

Para economistas, a possibilidade de portabilidade de crédito de bancos tradicionais para bancos digitais aumenta a concorrência entre as instituições. A tendência é de que os próprios bancos tradicionais reduzam as taxas de juros no futuro.

Cuidados

Antes de optar pela portabilidade, o cliente deve ficar de olho em várias questões e, uma delas, segundo especialistas, é quanto de fato ele vai economizar.
Para isso, o economista José Marcio Soares de Barros alertou que o consumidor deve observar qual é a taxa efetiva.
Ele explicou que a taxa efetiva inclui o custo total do que se está contraindo, o que pode incluir alguns custos operacionais que as instituições repassam para o cliente.
Já a taxa nominal inclui apenas a taxa de juros seca, sem nenhum acréscimo ou outro custo.

Orientações

Os especialistas recomendam que o consumidor procure sempre informações a respeito do serviço que está contratando.
É possível, inclusive, procurar orientações no Conselho Regional de Economia. “Dependendo da dúvida, o economista pode passar a informação gratuitamente”, afirmou o economista Ricardo Paixão.

Fonte: Especialistas citados na reportagem.