Caixa anuncia empréstimo a partir de março pelo celular

A Caixa Econômica Federal começa a oferecer empréstimo em condições mais acessíveis em março do ano que vem, e a modalidade deve estar disponível para o aplicativo de celular Caixa Tem, criado para facilitar o acesso a serviços sociais como o auxílio emergencial.

A informação é do presidente da Caixa, Pedro Guimarães. Conforme antecipado com exclusividade por A Tribuna no último sábado, Guimarães explicou que a intenção é oferecer empréstimo de forma digital no valor de até R$ 1.000 para cerca de 10 milhões de brasileiros.

No Estado, serão cerca de 200 mil aptos a adquirir o crédito.

“A partir de março, a gente já deve ter aqui o microcrédito, exatamente para dar tempo para que as pessoas entendam que é um crédito e não uma transferência de renda. No crédito, há a expectativa clara de que o banco vai receber de volta”, explicou Guimarães.

Ele afirmou que a linha vai começar com R$ 10 bilhões, volume que pode subir, dependendo da demanda. A meta, diz, é oferecer o crédito para 10 milhões de pessoas em todo o Brasil, pelo celular.

A rede física da Caixa também vai funcionar como apoio para atender a população mais carente, principalmente no interior do País.

“O microcrédito já era um foco dessa gestão, mas não tinha essa plataforma digital que a gente desenvolveu com o pagamento do auxílio emergencial”, explicou.

Para reduzir a inadimplência, a Caixa pretende adotar o aval solidário, utilizado pelo Crediamigo do Banco do Nordeste, em que várias pessoas garantem a operação.

O produto ainda está sendo desenhado, mas, segundo Guimarães, as taxas serão competitivas e vão variar de acordo com o tipo de operação, se contará com aval solidário ou não, se foi contratada integralmente por meio digital, que tem custo reduzido, ou na rede física, agências e lotéricas.

Ele destacou ainda que a Caixa atuará no microcrédito independentemente de qualquer ação do governo, porque esse nicho é pouco explorado, apesar do seu potencial de retorno financeiro.

Governo estuda reservar R$ 25 bi para liberar até R$ 5 mil

O programa de microcrédito que a Caixa Econômica Federal pretende lançar ainda é estudado pelo governo federal, que busca ampliar a verba disponível para financiar a linha de crédito de R$ 10 bilhões para R$ 25 bilhões. Com isso, o valor do empréstimo pode ser ampliado de R$ 1.500 a R$ 5 mil.

O fim do auxílio emergencial é uma convicção no Ministério da Economia. Por isso, a meta seria criar uma linha de crédito para ajudar a população de baixa renda a ter autonomia para trabalhar.

O foco do governo está no chamado grupo dos “invisíveis”, que estão na informalidade e que, até então, não recebiam ajuda oficial – e que podem ficar sem nenhum benefício a partir de 1.º de janeiro. São pelo menos 38,1 milhões de brasileiros nessa situação.

Uma das medidas em discussão para fazer com que o valor disponível salte dos R$ 10 bilhões para até R$ 25 bilhões é aumentar a parcela dos recursos que os bancos são obrigados a deixar no Banco Central (BC), os chamados “depósitos compulsórios”, que poderiam ser direcionados aos empréstimos.

Do lado das garantias, há a possibilidade de reforçar os fundos garantidores, que dão cobertura necessária aos bancos em caso de calote, tendo em vista que o público de baixa renda enfrenta hoje restrições no acesso a crédito justamente porque não têm como oferecer garantias às instituições.

Saiba mais

Fim do Auxílio Emergencial

O programa do auxílio emergencial dado pelo governo federal aos trabalhadores informais e de baixa renda, microempreendedores individuais e contribuintes do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) se encerra em janeiro do ano que vem.
O fim do auxílio emergencial é uma convicção no Ministério da Economia. A avaliação do governo é de que não há espaço fiscal para dar mais dinheiro a fundo perdido aos informais.
Por isso, a meta do governo agora é criar uma forma de ajudar essa parcela da população a ter autonomia para trabalhar.

Empréstimo pela Caixa

O governo estuda a possibilidade de criar uma linha de crédito para trabalhadores informais e de baixa renda, possibilitando que as pessoas tenham condições de financiar um retorno ao trabalho após a pandemia.
A Caixa Econômica Federal, banco oficial que foi responsável pela operação do pagamento do auxílio, já tem condições hoje de oferecer R$ 10 bilhões para financiar a nova linha de crédito.
A Caixa já confirmou que pretende iniciar a operar o microcrédito em março do ano que vem, inicialmente com empréstimos em até R$ 1.000.

Governo pode ampliar limite do empréstimo

O valor de R$ 10 bilhões, porém, poderia chegar a R$ 25 bilhões com a implementação de outras medidas em estudo.
Assim, o valor do empréstimo para os beneficiários passaria a ficar entre R$ 1.500 a R$ 5 mil.
Uma das medidas em discussão para fazer com que o valor disponível salte dos R$ 10 bilhões para até R$ 25 bilhões é aumentar a parcela dos recursos que os bancos são obrigados a deixar no BC – os chamados “depósitos compulsórios” – e que poderiam ser direcionados aos empréstimos de microcrédito.
Além disso, o Ministério da Economia avalia a possibilidade de reforçar as garantias disponíveis para dar suporte a esses empréstimos.
A intenção é que o empréstimo sirva como “porta de saída” para que trabalhadores informais se formalizem como Microempreendedor Individual (MEI).
Ao conseguir esse registro, os trabalhadores passam a contribuir ao INSS e, consequentemente, a ter acesso a benefícios previdenciários.

Empréstimo digital

A intenção do governo federal e da Caixa é de que o empréstimo possa ser realizado de forma digital, pelo aplicativo de celular “Caixa Tem”.
O empréstimo também poderá ser realizado em redes físicas, lotéricas, agências e correspondentes bancários, mas a Caixa pretende colocar um custo reduzido para quem realizar pela plataforma digital.

O que é o aplicativo

O CAIXA TEM é um aplicativo criado para proporcionar acesso dos brasileiros a serviços sociais, além de realizar transações bancárias.
A conta de poupança social digital permite que as pessoas recebam o auxílio emergencial e outros benefícios sociais e previdenciários sem pagar qualquer tarifa de manutenção. Essas contas têm um limite de movimentação de até R$ 5 mil por mês.

Como usar

Através da conta, a pessoa consegue pagar contas e boletos online.
Ainda é possível emitir o cartão de débito virtual, que pode ser utilizado para fazer compras na internet.
Outra função é a compra com a maquininha de cartão em estabelecimentos físicos habilitados. O processo funciona através da leitura de um QR Code, que é gerado pelas maquininhas das lojas.

Fontes: Caixa Econômica Federal e Pesquisa AT.