Pagamento de contas muda a partir de segunda-feira com Pix

Sistema que promete revolucionar pagamentos instantâneos, o Pix começa a operar na próxima segunda-feira (16). Mas, afinal, o que realmente muda?

Para esclarecer essa e outras dúvidas, a reportagem de A Tribuna ouviu o Banco Central, Federação Brasileira de Bancos (Febraban), instituições financeiras e diversos especialistas em finanças.

Roberto Vertamatti, economista, conselheiro e diretor de Economia da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), lembra que o Pix é um sistema de pagamento gratuito para pessoas físicas e para microempresas individuais.

“Eu diria que é um sistema criado e regulado pelo Banco Central, para tornar mais rápido o processamento dos pagamentos e recebimentos na economia. É gratuito para pessoas físicas e microempresas individuais, no entanto, poderá eventualmente, ser cobrado algo em algum dia no futuro? Isto é possível, entretanto a intenção hoje é não cobrar nada”, frisou.

Classificando que o novo sistema é um grande avanço, o presidente do Conselho Consultivo da Associação de Representantes dos Bancos no Estado (Arbes) e consultor de investimentos, Jorge Eloy Domingues, estima que de forma gradativa cerca de 1,2 milhão vão poder pagar contas sem sair de casa e de graça a partir de segunda-feira.

A previsão, segundo ele, é de que em um ano a maioria das transações seja feita pelo novo sistema.

Um dos avanços do Pix é a rapidez em pagamentos, compras e transferências, de acordo com o Banco Central. A estimativa é de que as transações sejam feitas em tempo recorde: até 10 segundos. Além disso, elas poderão ser feitas em qualquer dia, incluindo feriados e finais de semana.

Porém, somente quem tem conta bancária poderá utilizar o Pix. “É uma ferramenta para efetuar pagamentos muito rapidamente e estará disponível para quem tem conta corrente ou conta poupança”, ressaltou Vertamatti.

Ainda de acordo com o Banco Central, qualquer pessoa que tenha conta em uma instituição poderá utilizar o Pix. Para fazer pagamentos, ela não precisa ter criado a chave, no entanto. Basta inserir os dados do estabelecimento em que está comprando no aplicativo de banco e concluir a transação.

Desde que foi anunciado, os bancos iniciaram uma corrida para atrair os usuários. Há instituições oferecendo prêmios e vantagens, como pontos de programa de fidelidade e até sorteio de R$ 1 milhão para quem fizer o cadastro.

Atraídas pela praticidade do sistema

Atraídas pela praticidade, as consultoras de vendas Marcia Lourenço, 52 anos, e Mayara Klein Gonçalves, 29, já realizaram o cadastro da chave para poder usar o Pix a partir da próxima segunda-feira (16).

Ambas irão usar o sistema para fazer pagamentos instantâneos e transferências de valores.

Marcia contou que estava usando o aplicativo do banco para fazer um pagamento quando viu a informação sobre o novo sistema.

“Achei interessante e me cadastrei no início da semana. Estou entusiasmada e acredito que isso trará mais agilidade no dia a dia”, disse Marcia.

Já Mayara fez o cadastro ontem e disse que sente-se segura. “O fato de não ter cobrança de taxa e de permitir pagamento rápido me atraiu.”

Saiba mais

O que é?

O Pix é um meio de pagamento instantâneo que foi criado pelo Banco Central, com o objetivo de facilitar transações financeiras.
Ele vai permitir que o usuário pague boletos, faça compras, transferências bancárias e pagamentos de cartões de débito, crédito e pré-pago de forma mais ágil.

1 – Qual é a vantagem do Pix?

O Pix permite que qualquer tipo de transferência e de pagamento seja realizada em qualquer dia, incluindo fins de semana e feriados, e em qualquer hora. O Banco Central afirmou que o recebedor terá o dinheiro na conta em até 10 segundos.

2 – Qual é a diferença entre o Pix e um cartão de débito?

O pagamento com o cartão de débito depende de um instrumento físico (o cartão), enquanto que, com o Pix, as transações podem ser iniciadas por meio do celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento. Além disso, o cartão é mais utilizado para compras de bens ou serviço. O Pix atende a qualquer uso.

3 – Qualquer pessoa poderá utilizar o Pix?

A partir de segunda-feira, às 9 horas, todas as pessoas que possuam conta bancária poderão utilizar o Pix. Quem não tem conta em uma das 762 instituições habilitadas, não poderá pagar pelo Pix e nem receber por meio dele, segundo informações repassadas pelo Banco Central.

4 – O que é a chave Pix?

É uma forma de identificação. Representa o endereço da conta do usuário no sistema, funcionando como o número de eleitor na hora de votar, ou o e-mail para receber mensagens na internet. Com a chave, as transações no Pix ficam mais rápidas, pois não é preciso fornecer outros dados pessoais.

5- É possível fazer transações sem ter chave?

Sim, é possível. Sem chave, o pagador consegue pagar, e o recebedor consegue receber. Porém, em vez de inserir um dado só (a chave), o pagador terá de inserir vários dados (agência, conta, CPF e banco).
Nesse caso, se uma pessoa for comprar em uma padaria, por exemplo, e quiser pagar pelo Pix, ela vai inserir os dados do estabelecimento em seu aplicativo do banco e efetuar a operação. A opção dentro do aplicativo estará habilitada para ela.
Porém, sem a chave, a operação de pagamento será mais lenta.

6 – Como fazer a minha chave?

Para criar a chave, o usuário precisa acessar os canais da instituição financeira (site, aplicativo, etc) em que ele possui conta. Cada instituição vai informar aos seus clientes como fazer o registro da chave.
Assim que a pessoa fizer o cadastro na instituição financeira, a instituição envia um código por SMS para o número que ela cadastrou ou para o e-mail que foi apresentado.
Esse código deverá ser inserido no canal de acesso disponibilizado pela instituição financeira ou de pagamento, com uma forma de autenticação digital, como solicitação de senha, biometria ou reconhecimento facial, por exemplo.

7 – O que preciso ter para criar a chave Pix?

A pessoa ou empresa precisa usar uma das seguintes quatro formas de identificação: CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone celular ou a chave aleatória.
A chave aleatória é uma forma de receber um Pix sem precisar repassar dados pessoais a quem fará o pagamento.

8 – Só posso ter Pix se tiver acesso a um aparelho celular?

Não. O Pix poderá ser disponibilizado pelas instituições participantes em diversos canais de acesso. O telefone celular, desde que seja um smartphone, é um desses canais. O Banco Central acredita que o smartphone será o canal de acesso mais utilizado.
Outros canais também poderão ser oferecidos pelas instituições financeiras: internet banking e presencialmente nas agências, nos caixas eletrônicos ou nos correspondentes bancários, como lotéricas.

9 – Posso fazer compra com Pix sem acesso à internet?

Em um primeiro momento, você somente poderá fazer um Pix se estiver conectado à internet. Há, no entanto, previsão de disponibilização de uma forma de pagamento offline para 2021.

10 – Fintechs poderão oferecer a opção de pagar com o Pix?

Tanto Instituições financeiras, quanto as de pagamento, incluindo fintechs, podem ofertar o Pix aos seus clientes. Tudo vai depender se as empresas aderiram ou não ao novo sistema.

11 – É possível fazer Pix em aplicativos de alimentação?

Tanto aplicativos de corrida, como os de alimentação, poderão aderir ao Pix. Mas isso também vai depender do aplicativo deixar a opção de pagamento habilitada.

12 – Pequenos comércios, como padarias e feiras, poderão fazer uso do Pix?

Sim, poderão. O pequeno empreendedor pode habilitar o Pix para receber compras, usando a chave, um QR Code ou apenas os dados pessoais (agência, conta, CPF, banco).
Além disso, se a maquininha que ele usar em seu estabelecimento gerar QR Code, ele também poderá receber através dela.

13 – O que eu faço se o meu banco não oferecer Pix?

Neste caso, se instituição em que você possuir conta não oferecer o serviço, você precisará procurar alguma instituição que seja participante do Pix para poder utilizar esse meio de pagamento.

14 -Existe um limite mínimo e máximo de utilização do Pix?

Não há limite mínimo para pagamentos ou transferências via Pix. Em geral, também não há limite máximo de valores para fazer um Pix.
Entretanto, considerando critérios de mitigação de riscos de fraude e de infração à regulação de prevenção à “lavagem” de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, as instituições participantes podem estabelecer limites máximos de valor para iniciação de um Pix, por usuário pagador, escolhendo os critérios: por transação, por dia e por mês.

15 -Se eu fizer uma transação errada, poderei cancelar?

Você poderá alterar o valor a ser pago ou cancelar a transação apenas antes da confirmação do pagamento. Após a confirmação, como a liquidação do Pix ocorre em tempo real, a transação não poderá ser cancelada.

16 – Há alguma forma de receber o dinheiro de volta após erro?

Você poderá negociar com o recebedor a devolução do valor pago. A devolução é uma funcionalidade disponível no Pix e é sempre iniciada pelo próprio recebedor.

17 – Posso receber de volta apenas parte do que paguei?

Sim, a devolução dos valores pode ser feita de forma parcial ou total.

18 – Terei comprovante de pagamento de um Pix?

Sim. Ao concluir uma transação no aplicativo, um comprovante é gerado tanto para o pagador quanto para o recebedor.

19 – O Pix é gratuito?

As pessoas físicas são isentas de cobrança nas seguintes situações: enviar e receber recursos, com finalidade de transferência e de compra.
Porém, podem ser tarifadas em duas situações: quando utilizado canal de atendimento presencial ou pessoal da instituição, inclusive por telefone, quanto estiverem disponíveis meios eletrônico. Ou por receberem dinheiro em compras.

20 As pessoas jurídicas serão tarifadas com algum valor?

No caso de pessoa jurídica, a instituição detentora da conta do cliente pode cobrar tarifa em decorrência de envio e de recebimento de recursos, com as finalidades de transferência e de compra.
É possível, ainda, a cobrança de tarifa em decorrência da contratação de serviços acessórios relacionados ao envio ou ao recebimento de recursos.

21 – Empresas poderão fazer o recolhimento de FGTS via Pix?

Sim. A previsão é que essa facilidade esteja em operação a partir de janeiro de 2021, com o lançamento do “FGTS Digital”.

22 – Em caso de fraude, o cliente será ressarcido?

Caberá ao prestador de serviço de pagamento a análise do caso de fraude e o eventual ressarcimento.
O Banco central salientou que o Pix possui vários sistemas de segurança, como autenticação, criptografia e “marcadores de fraude”.

Fonte: Banco Central, instituições bancárias e pesquisa AT.